友誠_小羽爸

家有二寶999 發表于 2015-05-31 22:12


回復 友誠_小羽爸 的帖子

雖然我承認香港的保險有它的一些優勢，但是樓主上面的比較未免有些偷換概念，..

關于提取方式孰優孰劣，小羽爸明天專門開個帖給大家討論一下，歡迎屆時多多指點

但還是借用您的話，請客觀全面分析，不要誤導群眾，因為您所說的“港險中如果附加豁免條款是非常貴的”實在太雷人了，呵呵

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友誠_小羽爸

家有二寶999 發表于 2015-05-31 22:26


再比如：國內的很多產品是帶豁免的，甚至有的只要罹患輕癥即豁免保費。但是港險中如果附加豁免條款是非常..

睡了，晚安，您也早睡，別熬夜了
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友誠_小羽爸

回復 家有二寶999 的帖子

還有一個問題，想了想還是要指出來，不是和您為難，是確實怕誤導大眾，下面用一下您的回復截圖

您截圖中的最后一句“我承認香港保險的分紅水平高于大陸（大致是6% vs.4%的水平），但樓主這樣偷換概念的比較就會給客戶很多的錯覺。”，如果您以后這樣和顧客說，不但顧客會被誤導，以后顧客還會來找你的麻煩的

問題在哪里？

問題在于“我承認香港保險的分紅水平高于大陸（大致是6% vs.4%的水平）”，誰告訴您香港分紅是大致6%的？又是誰告訴您大陸大致是4%的？是小羽爸哪個帖子誤導了？不會吧？如有馬上改！

這樣說會完蛋的！！！想想為什么很多保險吧或論壇里那么多買了保險的人去罵娘！！人家買份保險真的不容易，我們不能這樣忽悠人家的！！！

期待今年國內的保險業改革！
期待國內保險能在10年內與國際接軌！！買保險要像買奶粉一樣，那是每個國人的痛！

友誠_小羽爸

保誠危疾終身保障計劃有優惠，要買的抓緊

友誠_小羽爸

保險教育家王辰：關于重大疾病保險的經典解答（轉）
該文章摘自保險教育家王辰做客《東方財經》采訪的一段稿文

1、年紀輕輕，身體也好，有必要買重大疾病保險嗎？
　　答：這個問題換一個問法就是，什么時候買重大疾病保險合適？曾經有個25歲的女孩子仔細研究了好多重大疾病的資料，得出一個結論：重大疾病一般都是40歲以后的人才得，所以應該40歲以后再買。那我們要告訴她的是，如果買重大疾病保險，應該是患病前90天買最合適，因為剛一過觀察期就用上了，資金運用效率最高。這個時候，任何人都會說，誰知道什么時候能得病呀？道理就在這里，沒有人能預測未來（算命的例外），所以越早買越合適（安全）。年輕時費率低，負擔輕，對于分紅保險來說，資金運用時間長，增值也大。
　　另外，我們要回到“為什么要買保險”這個話題來思考這個問題。有風險才有保險。買不買保險，就是兩個核心問題，一是風險是否存在，二是生命與金錢哪個更重要的問題。風險是存在的這個問題沒人能夠否認（中國人目前的死亡率大概7‰，即13.7億人口中每年有959萬人死亡），但具體到個人許多人都會有僥幸心理（會是我嗎？那應該問，那會是誰呢？）既然風險存在達成共識，那就必須承認“不做風險管理，就做危機處理”的必然邏輯。保險最準確的定義，應該是風險管理的有效工具，所謂的用保險做風險管理，就是以有限的財務支出（每年支付的保險費），來避免不可控的財務損失（疾病或者死亡帶來的經濟損失）。如果我們在平時舍不得支付一定的保險費，但如果有一天罹患重大疾病，就需要支付龐大的醫療費（幾十萬之巨），這就叫危機處理。
　　更為關鍵的是，我們需要更新我們的觀念。第一不要把保險僅僅當成保險，保險本質上就是錢的一種存在狀態，它和黃金、股票、房產一樣，都是錢的一種存儲，不過它的激活條件是保險事故（重大疾病保險一般以約定的重大疾病為給付條件，一般同時含有身故責任）。同時也不要把重大疾病保險硬要跟疾病聯系起來，它只是激活條件跟疾病有關系，但給付的金錢如何使用，和疾病沒有任何關系，這和一般的補償性醫療保險不一樣。
　　問題是一直都存在的，也必須解決的，買保險需要解決每年幾千元的問題（保費），不買保險必須解決某天十幾萬甚至幾十萬的問題（醫療費），健康人生從規劃開始，用有限的金錢創造無限的生機，這就是保險。

2、有一種說法，一般來說，罹患了重大疾病險保的疾病，就等于判了死刑，重疾其實是保死不保大病，那是不是意味著有了壽險就不用購買重疾保險了？
　　答：先提供以下的一組數據：75%的人在一生中會罹患癌癥、心臟病或者腦中風（腦卒中）。約三分之一的人會患癌癥，十二分之一的女性會患乳腺癌，50%會存活5年以上。約30%的人會患心臟病，三分之二的心臟病存活者無法完全康復，其中77%會存活5年，58%會存活10年，47%會存活13年（這一數據在不斷提高）。10%的人會患腦中風，70%的中風患者會存活下來，其中31%的人需要別人部分協助才能生活，27%的人需要別人協助才能行走，16%的必須進專門的看護機構。重大疾病治療費用中三分之一是直接費用，三分之二是間接費用。
　　隨著科技的發展，醫療技術也日新月異，重大疾病患者的存活率越來越高，但醫療費用也十分昂貴。比如心臟的搭橋手術后的存活率，乳腺癌和甲狀腺癌等的治愈率都是比較高。有抗癌人士說，癌癥患者70%是嚇死的，20%是治死的，10%是病死的。為什么癌癥會嚇死人，主要是巨大的醫療費用。而買足重大疾病保險，就不會有恐懼，這更加有助于康復。
　　人們需要保險的原因不但是因為人們將會死亡，更是因為人們要活下去。重大疾病保險的根本目的是向罹患重疾的被保險人提供經濟幫助，以降低重疾對個人或家庭財務造成的巨大傷害。人這一生，最好是健康地活著，即使病了也要爭取活著，即使活不成了，也要讓家人好好活著，這就是責任，靠什么，重大疾病保險。
　　買重大疾病保險，首先是爭取存活的機會，其次是減少給家庭帶來的經濟損失，所以說即使死亡之后的保險賠付對家庭也是至關重要的。

3、有人說，買重疾，不如趁著自己身體健康，存錢或者投資來儲備醫療費用，這個觀點你怎么看？（相較其他抵御重疾風險的方式重疾保險的優勢）
　　答：存錢應急或者投資**應急，這是國人長期習慣的方法，這也是長期沒有保險制度的必然結果。但有了商業保險制度之后，必須要考慮這種更加科學的應急方法。丘吉爾說：“人壽保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來不可知的日子，有一筆可知的金錢。”保險最核心的優勢，就是保證。
　　其實，在這個社會上，沒有人不買保險，只是每個人的選擇不一樣。有人存銀行應急，有人買保險應急，有人靠證券投資應急，有人把希望放在家人身上，有人依靠朋友幫助。人生是做選擇的過程，每一個人的選擇都是遵循“趨利避害”的原則，所以每一個都有理由認為自己的選擇最好，但未必客觀。
　　面對未來的醫療需求，有三種人，一種是“寧可人遭罪，不叫錢遭罪（太困難）”；第二種是“寧可錢遭罪，不叫人遭罪（經濟條件較好的人）”；第三種是“即使生病，也是享受（經濟完全自由的人）”。
面對未來的醫療費用，有三種儲備方法：
1.一次存30萬定期存款，以備不時之需；
2.每年存1.5萬，必須堅持20年；
3.每年存1萬多，也存20年，但從第一年開始就可以有條件支配30萬甚至更多。
　　哪個更科學呢？當然是第三種。這就是保險的方法。保險的方法的科學性就在于“分段治事，不疾而速”。分段治事，就是分期繳費，你每年只需要34800元，分20次付完，就可以在任何關鍵時刻擁有至少100萬的應急現金。不疾而速，就是即使你只在保險公司繳納了一筆保費，患了重大疾病馬上就可以動用至少100萬。做一個形象的比喻，平時交保費就如同在銀行存錢一樣，一年一個臺階提高儲蓄額度，這就如同走樓梯，銀行儲蓄和保險區別不大，但如果一旦罹患重大疾病（或者說發生保險事故），馬上就變成至少100萬的可支配現金，這如同迅速坐上了高速電梯。
　　平時如同走樓梯，關鍵時刻坐電梯，這就是保險的魅力。

4、是不是只要罹患重疾都能夠得到理賠呢？重大疾病保險，是不是保障的疾病越多越好呢？目前重大疾病保險所保障的疾病種類有多有少，有沒有國家的基本標準？
　　答：不是罹患了任何重大疾病就能得到理賠，這要符合所購買的產品中所定義的重大疾病。另外，含有身故責任的重大疾病保險產品，最終都可以得到理賠，家人可以通過別的渠道籌措資金，身故后的給付可以償還債務。
　　保的病種越多越好，這是個誤區，適度最好。這就如同我們買黃金一樣，6個9的就很好了，你一定要買9個9的，價格就貴好多，并沒有價值。目前保監會統一定義了25種重大疾病，各家公司產品的種類有所不同。一般來說，疾病種類越多，價格也會越貴。

5、我有醫保了，還要自己買商業重疾險么？會不會出兩份錢？能夠得到兩次賠償嗎？
　　答：這個問題要回到“為什么要買保險”這個問題來討論。因為有風險，所以才需要買保險。有了社保（醫保），并不等于沒有風險。一個單位福利好，這是好事情。如果一個人罹患了重大疾病保險，單位全部報銷了醫療費，這和重大疾病的給付沒有任何矛盾，因為重大疾病保險是約定給付，買多少保額，就賠多少，不需要**。有社保，沒了醫療費的風險，不等于沒有債務風險，后面還有身故帶來的收入滅失風險。重大疾病保險金可以用來做康復費用，甚至償還債務，讓康復更輕松。如果存活期不長，可以作為家人的生活費用。換個角度來看，就是說，單位福利好，如果生病之后醫療費全部報銷，但如果有債務（比如房貸），保險金可以用來償還，減輕心理壓力，有助于身體的康復。如果沒有債務，可以彌補收入的損失，如果收入沒有損失，可以用來儲備孩子的教育費，家人的生活費。
　　簡單說，重大疾病保險就是讓一個人在遭遇疾病打擊（傷害身體健康）的同時，讓金錢變多，減少對經濟健康和精神健康的傷害。讓錢變多，這沒人拒絕。

6、 選擇重大疾病保險還有哪些需要注意的問題？
　　答：第一，越早買越好。第二，只要不影響生活質量，盡量多買。第三，家庭成員，人人都應該買足。第四，給子女買保險要低保費高保障，一般家庭可以選擇長期繳費（比如交到60歲，父子接力），更重要的是父母要買足自己的保障，保額要遠超過孩子保險要繳納的保費，或者附加豁免功能。
　　關于豁免，多說一句，就是買保險不能創造新的風險。買保險是為了對沖人生的風險，不同保險產品之間要實現風險對沖。
　　關于萬一不得重大疾病怎么辦的問題，要這樣來理解。買保險的結果就是“沒事是好事，有事也沒事”。如果一輩子不得重大疾病，那是天大的好事，我們不遭罪，有機會賺好多錢，家人沒有痛苦，還可以領好多社保養老金。如果得病了，因為金錢充足，及時治療，或許還有活的機會，這就是有事也沒事。
雖然有些觀點小羽爸并不認同，但把保險的理念闡述得相當到位，推薦閱讀！

vicky_zf

好貼子，占個位置學習學習。從貼子中能看出樓主與女兒父女情深啊，有些時光是追不回的，我們能給孩子的除了物質條件之余就是陪伴了。
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美惠子鑫鑫

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友誠_小羽爸

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是呀，陪伴才是最好的禮物

友誠_小羽爸

回復 小nono的小螃蟹 的帖子

靜靜的寫點東西，小羽爸享受這種感覺

友誠_小羽爸

好忙啊，都沒時間更新貼子
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友誠_小羽爸

找時間給大家講講給妖魔化的投資連結險

友誠_小羽爸

進泰安心保VS危疾終身保

說明：危疾終身保繳費年限選擇為10年、15年、20年、25年，因此小羽爸選擇了15年和20年兩種繳費模式做了對比。

表格中“現金價值/總保費”的比值高，表明回報高，“重疾賠付/總保費”也一樣。

友誠_小羽爸

好消息，于端午節當天投保有現金優惠哦

虎美媽

小羽爸，很仔細地看了你的帖子，我在考慮給一家三口上重疾險，在友邦和保誠的產品間猶豫著，不知道選哪個好一些，你給些建議好嗎

友誠_小羽爸

回復 虎美媽 的帖子

      進泰安心保是性價比是很高的，因為可以用低廉的保費買到保障很全面的保障計劃，雖然回報上看沒有保誠理想，但相對其他保障計劃已經是很好了，最為優勢的是，35種早期非常吸引人，相同的保費很難再市面上找到與之相當的保障全面的計劃了。
      保誠危疾終身保吸引人的地方在于分紅高，這是眾多保誠保障計劃的特點，而且還有首10年的35%基本保額的贈送，10種專為兒童設置的預支賠付，很明顯，是針對對兒童設計的產品，成人購買在保障范圍上如剔除了10種兒童預支賠付病況，保障范圍就相對較窄了。當然，盡管如此，危疾終身保的早期其實已經涵蓋了大部分常發的早期疾病。
      所以，小羽爸覺得，關鍵要看您想要的是什么才好選擇