友誠_小羽爸

最近，關(guān)于中國保監(jiān)會此前的一則通知再次被強調(diào)，值得大家注意。


中國保監(jiān)會關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知
……
三、保險公司應根據(jù)自身經(jīng)營實際、市場利率水平、投資市場變化等情況，科學合理地進行產(chǎn)品定價，并根據(jù)外部市場的變化及時調(diào)整。


　　自本通知實施之日起，萬能保險責任準備金的評估利率上限調(diào)整為年復利3%。


　　自本通知實施之日起，保險公司應當按照有關(guān)規(guī)定，將新開發(fā)的預定利率或最低保證利率不高于評估利率上限的人身保險產(chǎn)品報送中國保監(jiān)會備案，將新開發(fā)的預定利率或最低保證利率高于評估利率上限的人身保險產(chǎn)品報送中國保監(jiān)會審批。
……


一般來說，為了避免審批，產(chǎn)品年復利都不會超過3%。

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下面來看看充裕未來1和充裕未來2的計劃書

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充裕未來1儲蓄計劃

投保舉例：5歲男孩，選擇每年保費3萬美金，5年繳費，總保費15萬美金，如圖

再來看身故賠付與現(xiàn)金價值一覽表：

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充裕未來2儲蓄計劃
投保舉例：5歲男孩，選擇每年保費3萬美金，5年繳費，總保費15萬美金，如圖

再來看身故賠付與現(xiàn)金價值一覽表：

充裕未來1的現(xiàn) 金 價 值總額，與充裕未來2的退保發(fā)還金額總額是一樣的意思，即能提取的所有的 錢。

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AIA美國友邦的充裕未來1和2的區(qū)別


具體如下：
收益降低?，F(xiàn)金價值部分10年開始降低11.17%，20年降低13.3%，30年降低23.82%，40年降低28.59%。55歲降低了32.75%，70降低了38.49%，100歲降低了46.94%??


保證派發(fā)部分：20年內(nèi)提高了10%左右；之后提高了2-10%不等。

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友邦智升2
5歲男孩，5年繳費，年繳保費3萬，總保費15萬

身故賠付與退保返還一欄表：

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            上面所介紹的是純儲蓄類保險，此外，如果需要既有儲蓄功能又需要有高額身故保障的，可以考慮儲蓄類壽險。
       香港的儲蓄類壽險，既有較高的收益（收益僅較純儲蓄低一點點），又有高額的身故保障，小羽爸非常的推薦大家選擇，下面分別給大家介紹一下相應的性價比高的保障計劃，分別有友邦的充裕未來特級保障、裕滿人生、易達終身保，保誠的理想人生、守護一生、美好人生，以及其他保險公司相應的產(chǎn)品。

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友邦充裕未來特級保障
投保舉例：
32歲女士，12年繳費，每年繳費1萬美金，保額（即身故賠付282566美金）

退保發(fā)還與身故賠付一欄表

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充裕未來特級保障2特色

「充裕未來」特級保障特別提供一系列預支賠付，即預支保單的保額以及紅利，來應對突發(fā)事故。分為一下兩種情況：


1. 完全及永久殘疾保障：受保人在65歲前被確診為完全及永久殘疾、失去肢體或喪失失視力且不可復原。


2.關(guān)愛保障：受保人在85歲前被確診患腦退化癥（即亞爾茲默氏病）、帕金森癥或不能獨立生活，例如永久失 去日常自理能力。


首先，完全及永久殘疾保障及關(guān)愛保障，在確診首30個月若確診的情況持續(xù)，每月預支相等于保額及任何復歸紅利的1%，加上任何終期分紅的面值。


其次，確診滿30個月后，若確診的情況持續(xù)，剩下還未支付的保額及紅利將一筆過全額支付。 此外，一旦確診上述任何病癥，后續(xù)保費即豁免，而保單繼續(xù)生效?。?/font>


可見，充裕未來特級保障，不僅僅提供了高額的身故賠付保障，還免費提供了疾病預支和保費豁免，非常不錯，建議可以選擇較長年期的繳費（如12年或18年繳費），來提供高杠桿的壽險保障，同時也更有利于享有疾病預支及保費豁免權(quán)益??！

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祝大家新春快樂，身體健康，萬事如意??！

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明天開始正式上班，歡迎大家咨詢！！

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英國保誠理想人生比較充裕未來特級保障及計劃書

        英國保誠理想人生，與友邦的充裕未來特級保障是同類型的儲蓄類壽險產(chǎn)品，既為將來儲蓄，也同時為現(xiàn)在和將來提供壽險保障。

        英國保誠的理想人生計劃，與友邦充裕未來特級保障相比，同樣提供預支傷殘保障，但非常遺憾，它只提供給于投保時為持有香港身份證并居住在香港的人士，也就是內(nèi)地人士是不能享有此傷殘保障的，這一點明顯落后于友邦充裕未來特級保障。

        此外，保誠的理想人生計劃，也不提供如充裕未來特級保障的關(guān)愛保障，沒有對患腦退化癥（即亞爾茲默氏病）、帕金森癥或不能獨立生活的保障。充裕未來特級保障在確診上述疾病后，即豁免保費，而理想人生也沒有豁免保費的保障。

        最后，從身故賠付與保費的杠桿率以及紅利方面來看，充裕未來保障計劃也略優(yōu)于理想人生。所以，整體來看，理想人生已落后于充裕未來特級保障。

保誠理想人生計劃書：
35歲男士，非吸煙，20萬美金保額，10年繳費，年繳費10797美金

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如何解讀英國保誠分紅保單承諾90%的利潤給客戶？？？

我們就以理想人生產(chǎn)品小冊子上的一段話來做個解讀：
“此計劃讓您有機會透過兩種非保證紅利：歸原 紅利和特別紅利賺取潛在回報。通過「理想 人生 ─ 儲蓄」參與我們的分紅保單業(yè)務基金， 您會以非保證紅利形式，收到您從分紅保單業(yè)務 基金中應占的可分配利潤（如有）。分紅計劃的保 單持有人將獲發(fā)保誠分紅保單業(yè)務基金中不少于 90%的可分配利潤。分紅保單業(yè)務基金的可分配 利潤的計算是分開并有別于保誠保險有限公司的 總利潤的。“——引自理想人生產(chǎn)品小冊子

首先，分紅從哪來？來自于很紅保單業(yè)務基金，也就是保費會進入基金進行各種投資，投資收益就是分紅來源。

再者，是不是所有投資收益都用于分紅呢？很明顯，不是的?；鸬目煞峙淅麧櫜攀钦嬲渭t利的來源，所以，要注意這個概念，首先基金要有利潤，沒有的話就沒分紅了。

然后，不是所有的利潤都拿來分配的，而是可分配的利潤。那么什么是可分配的利潤呢？不好意思，這個概念就實在有點狡猾了，呵呵??！通俗點說，基金賺了多少，和可以哪出來分配多少，是完全不同的概念。

最后，就是90%的可分配利潤了。如果有利潤，而且定出了哪利潤中的多少來分配（即定出可分配利潤），那么可分配利潤的90%就會派發(fā)到保單。

再補充一點，分配的利潤只是基金的可分配利潤哈，別多情的認為，保誠公司的所有利潤的90%是拿來分配的，呵呵??！

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保誠守護一生保障計劃
如果要為孩子投一份既能做教育金又能做養(yǎng)老金（只是提取時間不同而已），而且能提供高額壽險保障的保險產(chǎn)品，那么非保誠的守護一生莫屬了！！


保誠的守護一生保障計劃，是專門為1到18歲的未成年人定制的儲蓄類壽險，并且當未成年人年滿22歲，他們可在緊接保單周年日起的6個月內(nèi)，投保另一份屬于自己的壽險保單，而不需要任何的健康證明（非常有用！）。此新壽險保單的投保額可高達守護一生保障計劃投保額的三倍或50萬美金（以較低者為準）。


保誠的守護一生，紅利是非常不錯的，前期的紅利僅較雋升等純儲蓄險低一點點，后期就要較雋升等更高了，而且還能提供終身的高額壽險保障（隨紅利的增長賠付也自然提高），所以非常適合給未成年人做一生的儲蓄和保障！

保誠守護一生保障計劃書：
5歲男孩，29萬美金保額，5年繳費，每年繳費10172美金

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保誠美好人生保障計劃（小羽爸詳解）

       保誠美好人生保障計劃同樣是一份終身人壽保障計劃，除提供人壽保障之外，也能為您累積財富。計劃同樣分為：「美好人生 ─ 儲蓄」及「美好人生 ─ 保障」。與雋升和理想人生相比，美好人生保障計劃為加強保障需要，在首10個保單年度特別設(shè)立額外的身故賠付，使首10個保單年度的壽險保障達到保額的200%，非常適合中年人士為自身做保障和儲蓄規(guī)劃。

       美好人生的首10年贈送的保額，在第10個保單周年日前或后的一個月內(nèi)，可將此額外身故賠償轉(zhuǎn)換為一份新的壽險計劃，而無需提供任何健康證明文件，通俗的說，即無論到時身體健康狀況如何，如果你選擇轉(zhuǎn)換，保險公司都必須
讓你投保一份新的壽險保單。這個轉(zhuǎn)換權(quán)益非常好！??！

       此外，「美好人生 ─ 儲蓄」同樣將資金儲存于保誠分紅保單業(yè)務基金中將資金儲存于保誠分紅保單業(yè)務基金，基金會以紅利形式，將分紅保單業(yè)務基金中應占的可分配利潤不少于90%分配到保單中。

       美好人生的繳費期選擇很靈活，有5年、10年、15年、20年繳費可選擇。選擇的繳費期越長，保費與保額間的杠桿率就越高，越有利于壽險保障規(guī)劃。

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補充發(fā)一下保誠美好人生保障計劃的計劃書。

美好人生，40歲男士，非吸煙，25萬美金保額，5年繳費，每年繳費21405美金，首10年贈送25萬美金的保額，身故賠付初始即達到50萬美金，保額與保費的杠桿比達到25倍

       根據(jù)上面的利益一覽表可見，身故賠付在首10個保單年度最高達到60萬美金，這為需要在孩子成年前給家庭做足保障的人士提供的很好保障計劃；而在保單的第20周年到30周年，退保提取的價值也在19萬美金到32萬美金之間，同樣可以為養(yǎng)老規(guī)劃提供保障！！