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核保第十五篇：高血壓
1、簡(jiǎn)介：血壓持續(xù)上升，高于標(biāo)準(zhǔn)水平


2、癥狀：五癥狀而臨床病癥通常只是血壓上升


3、世界衛(wèi)生組織（WHO）對(duì)高血壓之定義
理想為上壓<120，下壓<80；正常為上壓120<129，下壓80<84；血壓偏高為上壓130<139，下壓85<889；高血壓為上壓≥140，下壓≥90


4、成因：肥胖；高血脂；繼發(fā)于其他病癥，如腎病、甲狀腺功能亢進(jìn)、糖尿病及年老等；原因不明


5、核保要求：體檢；靜態(tài)心電圖（ECG）-視乎年齡、患高血壓年期等


6、核保指引：保費(fèi)評(píng)級(jí)視乎血壓讀數(shù)、整體情況如年齡、體重、吸煙習(xí)慣等
血壓< 140/90，人壽保單、危疾保單及住院醫(yī)療保單都以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保

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關(guān)于核保，小羽爸就暫時(shí)分享到這里，有其他疑問(wèn)或碰到實(shí)際問(wèn)題，請(qǐng)聯(lián)系小羽爸。

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重大疾病險(xiǎn)第一篇：
同方全球人壽之康健一生多倍保

一、公司簡(jiǎn)介
         同方全球人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)同方全球人壽）由荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（Aegon）與同方股份有限公司（THTF）各出資50%組建而成，公司于2003年5月正式獲得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，在中國(guó)開(kāi)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同方全球人壽總部位于上海，迄今已在北京、江蘇、山東、浙江、廣東、天津、青島、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市設(shè)立了多家分支機(jī)構(gòu)。
      荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，一家“大而不倒”的保險(xiǎn)集團(tuán)，上百年歷史，致力于將同方全球公司打造為中國(guó)最值得推薦的人壽保險(xiǎn)公司。

二、同方全球人壽之康健一生多倍保
1、投保說(shuō)明：

主險(xiǎn)：    同方全球「康健一生」（多倍保）終身重大疾病保險(xiǎn)

附加險(xiǎn)： 同方全球附加（B款）投保人豁免保費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)

	主險(xiǎn)	附加險(xiǎn)*（可選）
投保年齡	30天-60周歲	18-60周歲
交費(fèi)期限	躉交/5年/10年/15年/20年	主險(xiǎn)交費(fèi)期限-1
保險(xiǎn)期間	終身	至主險(xiǎn)交費(fèi)期限屆滿(mǎn)
等待期	90天	90天

*附加險(xiǎn)的投保年齡是指主險(xiǎn)投保人（即附加險(xiǎn)被保險(xiǎn)人）的投保年齡。

2、投保舉例
30歲太太為30歲先生投保，保額100萬(wàn)元，20年繳費(fèi)，年繳費(fèi)24200元，附加投保人豁免，保費(fèi)924元，總保費(fèi)25124元；
（1）重大疾病保障：
保障80種重大疾病，分為4組，每組可賠付一次，每次賠付100萬(wàn)元，最多賠付3次。
小羽爸提醒注意事項(xiàng)，重大疾病是分組的，即同組中有重大疾病發(fā)生賠付后，該組責(zé)任終止，再確診該組的重大疾病則不再理賠，其它組別不受影響；重大疾病多次賠付的等待期有180天，即賠完一次，要理賠下一次，最少隔180天；首次重大疾病賠付后，輕癥賠付、身故責(zé)任責(zé)任終止，即輕癥或身故不再賠付，另外，現(xiàn)金價(jià)值也隨即為0；同時(shí)符合幾種重大疾病的理賠條款，只理賠其中一種。
（2）輕癥疾病保障：
保障28種輕癥，分為3組，每組可賠付一次，每次賠付20萬(wàn)元，最多賠付3次。
小羽爸提醒注意事項(xiàng)，輕癥是分組的，即同組中有輕癥疾病發(fā)生賠付后，該組責(zé)任終止，再確診該組的輕癥疾病則不再理賠，其它組別不受影響；輕癥疾病多次賠付的等待期有180天，即賠完一次，要理賠下一次，最少隔180天；輕癥賠付后，不影響重大疾病賠付及身故賠付，也不影響保單現(xiàn)金價(jià)值；
（3）豁免保障
被保險(xiǎn)人確診重大疾病或輕癥，都豁免后續(xù)未繳納的保費(fèi)，即未交保費(fèi)由保險(xiǎn)公司代為繳納，保障仍然繼續(xù)；投保人確診重大疾病、輕癥，或身故，同時(shí)豁免主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)未繳納的保費(fèi)。
小羽爸提醒注意事項(xiàng)，主險(xiǎn)中涵蓋的僅為被保險(xiǎn)人的重大疾病及輕癥豁免，而投保人的豁免保障是需要附加的，即附加投保人豁免保障。
（4）等待期
90天，由合同生效日起計(jì)算。
小羽爸提醒注意事項(xiàng)，這里的90天等待期，與上面重大疾病及輕癥賠付等待期180天的概念不同，這里的90天等待期，關(guān)系到保單能否按保額賠付的問(wèn)題。對(duì)于以上提及的重大疾病保障、輕癥疾病保障、附加險(xiǎn)豁免保障，如果發(fā)生在等待期內(nèi)，都是返還已繳納的保費(fèi)，然后相應(yīng)的保單終止，當(dāng)然，意外導(dǎo)致的除外。
（5）身故賠付
18歲以下的未成年人，身故只返還所繳納的保費(fèi)；18歲以上的成年人，身故賠付基本保額。
即如果給10歲孩子投保100萬(wàn)保額，18歲以前身故，是只返還所繳納保費(fèi)的，18歲以后身故才賠付100萬(wàn)的保額。
（6）保單價(jià)值
如果未發(fā)生重大疾病賠付或身故賠付，保單價(jià)值是會(huì)一直存在并累積的。
小羽爸提醒注意事項(xiàng)，在保單33周年時(shí)，保單價(jià)值將相當(dāng)于總保費(fèi)，在保單56周年時(shí)，保單價(jià)值將相當(dāng)于總保費(fèi)的2倍，但始終都不會(huì)高于基本保額。另外，保單價(jià)值只有退保時(shí)才能領(lǐng)取，而如果發(fā)生重大疾病賠付或身故賠付，保單價(jià)值將歸零，但輕癥賠付不影響保單價(jià)值。

先分享到這里，后續(xù)會(huì)有小羽爸的專(zhuān)業(yè)點(diǎn)評(píng)！！

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重疾險(xiǎn)第二篇：
香港友邦加裕倍安保加強(qiáng)版（優(yōu)缺點(diǎn)點(diǎn)評(píng)）

關(guān)于香港友邦加裕倍安保加強(qiáng)版的優(yōu)缺點(diǎn)的點(diǎn)評(píng)，小羽爸會(huì)大致和同方全球的多倍保做一下比較，點(diǎn)出其主要的優(yōu)點(diǎn)及缺點(diǎn)。


1、癌癥的三次賠付保障
       這樣的費(fèi)率之下，賦予癌癥的三次賠付保障，一定是特點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)。鑒于癌癥的高發(fā)以及在理賠中占的比例之大，可見(jiàn)這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是非常出色的，注意哦，是費(fèi)率低的情況下哦。當(dāng)然，我們也不可否認(rèn)，癌癥的后兩次賠付，有一定的幾率是無(wú)效的，因?yàn)椋绻状钨r付不是癌癥而是其他重大疾病，保單就直接終止了，不會(huì)再有癌癥的賠付，也就相當(dāng)于是單次保障的重大疾病險(xiǎn)。所以有缺點(diǎn)并存，優(yōu)點(diǎn)大于缺點(diǎn)。
       比較同方全球的多倍保，加裕倍安保加強(qiáng)版自然是輸在沒(méi)有三次重大疾病保障上了。當(dāng)然，要注意的是，加裕倍安保加強(qiáng)版在癌癥的保障上是由于同方全球多倍保的，因?yàn)橥饺蚨啾侗５娜沃卮蠹膊”Ｕ鲜欠纸M的，即如果賠付了癌癥，再有癌癥是不能再賠付了，但我們從實(shí)際上看，癌癥后的復(fù)發(fā)幾率太高了！！！所以，孰優(yōu)孰劣，怎么選擇，各位看官根據(jù)自身情況吧！


2、早期疾病保障
       早期疾病保障上，同樣有優(yōu)缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn)是原位癌是可以賠付兩次的，但總額不能超過(guò)4.5萬(wàn)美金，而同方全球多倍保等內(nèi)地險(xiǎn)的輕癥每組（如不分組，則每種）只可賠付一次。缺點(diǎn)是，早期疾病賠付是要扣減保額的，而內(nèi)地重疾險(xiǎn)的輕癥賠付都是不影響重大疾病賠付保額的。另外，內(nèi)地險(xiǎn)輕癥賠付后保費(fèi)就豁免了，香港重疾險(xiǎn)都還沒(méi)有做到這一點(diǎn)。


3、保單紅利
        香港終身重疾險(xiǎn)基本上都是有紅利的，而加裕倍安保加強(qiáng)版的紅利還是挺不錯(cuò)的，這點(diǎn)對(duì)于未來(lái)的抗通脹非常有用。比方說(shuō)，如果一位30歲的男性，投保一份10萬(wàn)的加裕倍安保加強(qiáng)版，而在70歲時(shí)發(fā)生重大疾病理賠的話(huà)，加上紅利（非保證），是可能賠付20萬(wàn)以上的。但對(duì)于內(nèi)地的重大疾病險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，即使時(shí)間再長(zhǎng)，賠付也只是10萬(wàn)，這相當(dāng)于賠付一次就比同方多倍保賠付兩次還多了，這實(shí)在是不能不衡量的因素，因?yàn)?0歲投保，在70歲時(shí)理賠，情況太正常了。另外，如果沒(méi)有發(fā)生理賠，而是自然身故，也是一樣的情況。還有，如果到了七十或八十歲，像加裕倍安保加強(qiáng)版拿保單價(jià)值，也已經(jīng)遠(yuǎn)高于賠付的保額，也同樣是有點(diǎn)所在。而如果這一點(diǎn)放在孩子的保單上來(lái)分析，那就更加明顯了。

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不退保,也能提取現(xiàn)金價(jià)值養(yǎng)老的重疾險(xiǎn)

不退保也能提取現(xiàn)金價(jià)值養(yǎng)老的重疾險(xiǎn)，只此一家，香港友邦！

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很多人投保重疾險(xiǎn)，都會(huì)有這么個(gè)糾結(jié)，如果平平安安，這繳了的保費(fèi)，

就只能老了退保或者掛了，才能拿到錢(qián)。

對(duì)于內(nèi)地的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，即便是到老了才退保，能拿到的錢(qián)也是很少的，

而對(duì)于香港的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，即便退保拿到的錢(qián)已經(jīng)很接近于首次重大疾病賠付款，

但絕大多數(shù)人士還是不會(huì)選擇退保。

因?yàn)橄愀壑丶搽U(xiǎn)的保障，基本都是多重賠付保障，

退保則意味為后續(xù)的保障全無(wú)，

所以，即便能一次性拿到一筆接近于首次重疾賠付的錢(qián)，但很多人過(guò)不了心里那關(guān)。

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那么，最理想的自然就是，能不能在不退保的情況下，提取一部分錢(qián)來(lái)用，

而賠付的錢(qián)也不會(huì)減少，因?yàn)闆](méi)提取的還可以在保單里繼續(xù)累積生息。

嗯，

香港友邦的加裕智倍保，就可以滿(mǎn)足這點(diǎn)需求！！

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以30歲男士為例，投保香港友邦加裕智倍保，15萬(wàn)美金保額，25年繳費(fèi)，年繳保費(fèi)3167美金。

如圖：

首10年贈(zèng)送50%保額，所以首十年保額為22.5萬(wàn)美金。

當(dāng)該男士60歲時(shí)，可以每年從加裕智倍保中提取4100美金，可以一直提取到100歲，共提取168100美金。

雖然，從60歲開(kāi)始就提取，但保單是繼續(xù)生效的，

而且，如果在往后的日子里如果發(fā)生重大疾病賠付，賠付額仍然是不斷增長(zhǎng)的。

比如，60歲時(shí)，賠付額為22.5萬(wàn)美金，

在提取了10年后，即70歲時(shí)如果發(fā)生重大疾病，賠付額為26萬(wàn)美金，

或者在提取了20年后，即80歲時(shí)如果發(fā)生重大疾病，賠付額為41.6萬(wàn)美金，

而如果一直提取到100歲時(shí)，無(wú)論身故、重疾或退保，都還能獲得為109萬(wàn)美金。

如圖：

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還有朋友提出另一個(gè)問(wèn)題，

如果在提取了幾年后或者十幾二十年以后，那是想要退保，會(huì)不會(huì)拿到的錢(qián)很少呢？

答案是，錢(qián)不會(huì)很少，即便在提取后的任何時(shí)間退保，能拿到的錢(qián)，都在隨保單年份增長(zhǎng)。

比如，

60歲時(shí)，提取了4100美金后，如果退保能拿到13.1萬(wàn)美金，

在提取了10年后，即70歲時(shí)如果退保，能拿到19.2萬(wàn)美金，

或者在提取了20年后，即80歲時(shí)如果退保，能拿到36.9萬(wàn)美金，

而如果一直提取到100歲時(shí)退保，還能獲得為109萬(wàn)美金。

有沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，后期即便是退保拿到的錢(qián)，和首次重大疾病理賠金額實(shí)際上相差不多，

很不錯(cuò)哦。

如圖：